Bankovnictví a jeho regulace

Nejnovější vývoj ve světové ekonomiceukazují rostoucí závislost států na fungování finanční a úvěrové sféry. Každoročně výrazně rostou objemy financování zájmů podniků, vlády a spotřebitelů, které slouží k těmto potřebám a existuje bankovní systém.

Co je to banka

Banky jsou nedílnou součástí každéhohospodářství, ať již světové, státní nebo regionální. Jednotlivci, podnikatelé, vládní a ostatní finanční partneři jsou spojeni bankovním sektorem.

Banka je finanční a úvěrová instituce,která provádí operace s penězi, cennými papíry, kovy a smluvními závazky, jejichž předmětem jsou hotovost nebo jiné finanční nástroje, například smlouva o postoupení.

V nejširším smyslu existují dva typy bank:

• Centrální banka je státní institucí,který je oddělen od ostatních orgánů, zabývá se otázkami finanční a měnové politiky, dohlíží na finanční instituce, vydává peníze a státní dluhopisy a půjčuje komerčním bankám. Bankovní sektor je pod dohledem centrální banky.
• Komerční banka je soukromá nebo veřejná instituce vytvořená za účelem dosažení zisku prostřednictvím provádění bankovních operací.

Požadavky na banky

Právním základem pro založení banky je zákon o bankovních činnostech, který stanoví nezbytné požadavky pro získání licence:

• výše vlastního kapitálu je 18 000 000;
• seznam dokumentů;
• "čisté" obchodní a daňové dějiny zakladatelů;
• dostupnost systému řízení rizik a kapitálu a systému interního auditu.

Je třeba poznamenat, že nesplnění požadavkůPodle judikatury je důvodné odmítnutí centrální banky vydávat licenci. Také v případě, právnická osoba vykonává bankovní transakce bez příslušného povolení, může být zbaven všech zisků odvozených z těchto činností, a byl nucen zaplatit pokutu ve výši dvojnásobku částky své velikosti ve prospěch federálního rozpočtu.

Bankovní sektor je také pod dohledemrenomované ratingové agentury, jako Fitch Ratings, S & P, Moody „s, a další. Jejich vyhodnocení určuje spolehlivost a stabilitu úvěrových institucí po dobu několika let, vysoký rating banky ke zvýšení atraktivity jiných finančních institucí k vkladatelům.

Bankovní služby

Celkový objem bankovních operací je velmi rozsáhlý, většina bank má přednost pouze na jejich části, takže klasifikace podle druhu činnosti je platná:

• Univerzální banky. Zabývají se téměř všemi druhy bankovních činností, například Sberbank, VTB24.
• Investiční banky. Zabývá se investováním a spekulacemi na finančních trzích, například BCS, FINNAM.
• Pobočkové banky. Zaměřují se hlavně na půjčování a obchodní služby, například Rosselkhozbank, Promstroibank.
• Specializované banky. Splňují úzký seznam bankovních závazků nebo mají nestandardní systém služeb, například Gazprombank, Tinkoff.

Bankovní sektor zahrnuje tyto druhy bankovních operací:

• Kredity.
• Skladování depozitáře.
• Podpora transakcí.
• Zprostředkovatelské služby.
• Investice.
• Směnárna.
• Umístění drahých kovů.
• Leasingové operace.
• Správa důvěryhodných finančních aktiv.

Legislativní regulace bankovnictví: příležitosti a omezení

Finanční a bankovní sektor je pod hranicílegislativní a finanční regulace. Z právního hlediska banky podléhají řadu legislativních aktů upravujících bankovní činnosti. V Rusku, hlavním je federální zákon "o bankovnictví", a například vztah mezi dlužníkem a bankou se řídí ustanoveními občanského zákoníku.

Co se týče finanční regulaceje dohled centrálních bank nad komerčními bankami. Vydává a ruší licence, kontroluje finanční pozici banky, zejména sleduje přiměřenost úrovně likvidity, transparentnost transakcí, výši rezervních fondů v rozvaze, vytváří účetní standardy apod.

Ruská legislativa stanovípojištění vkladů fyzických osob v případě, že banka zruší licenci, částka - až 1 400 000 rublů, zatímco v pojištění také klesá na procento vkladů nahromaděných v době zrušení licence. U právnických osob je toto ustanovení zákona neplatné.